都民共済とは?コスパ最強という口コミ・評判は本当?メリット・デメリット

読者

都民共済ってそもそも何?。

読者

都民共済と保険の違い?

皆さんは、都民共済という言葉をご存知でしょうか?

この記事では、都民共済とは何なのか、保険との違いや評判まで徹底的に解説していきます。

もし都民共済が合わないと思った方には厳選したオススメの保険相談窓口も紹介してますのでぜひ最後までお読みください。

この記事のポイント
  • 都民共済は保険と理念は同じだが根本的には全く別物
  • 都民共済の掛け金が安いことが魅力だが、年をとると保障が下がるため注意が必要
  • 都民共済のメリットは、掛け金が一律でお手頃になっており、保障内容がよくわかりやすいこと
  • 都民共済のデメリットは、パッケージ商品になっており保障(補償)設定の自由度が低い
  • 共済よりも保険も検討したい方には、保険見直しラボなどの他の保険相談窓口もおすすめ
  • 他の保険との比較したファイナンシャルプランナーの意見も聞けるので、検討段階であれば利用するのがおすすめ

読者

都民共済に迷ったら、保険会社も検討しましょう!保険相談窓口がオススメです!?

他社の保険も気になるという方には保険見直しラボなども利用して見てください!

都民共済とは?特徴について

読者

都民共済の特徴は?

都民共済の正式名称は東京都民共済生活協同組合と言います。

各都道府県別共済生活協同組合の名称は以下のようになります。
  • 東京都は「都民共済」
  • 京都府と大阪府は「府民共済」
  • 北海道は「道民共済」
  • 神奈川県は「全国共済」

 

以下のようなポイントで解説していきます。

都民共済のポイント
  • 都民共済の具体的な特徴
  • 都民共済のプラン内容
  • 返還金がある

都民共済の具体的な特徴

では、具体的な特徴を解説します。

都民共済の特徴
  • 都民共済の特徴①:都民共済は相互扶助に基づく

  • 都民共済の特徴②:全国展開している
  • 都民共済の特徴③:返還金がある

都民共済の特徴①:相互扶助の精神に基づく

一つ目の特徴として、都民共済は、相互扶助の精神に基づき、加入者の助け合いによる保障制度が軸となっています。

公式ホームページにあるように、地域で助け合い、ことがベースになるため、一般的な保険会社とは異なり、組合として一員に加入する必要があります。

都民共済の特徴②:全国でサービスが受けられる

2つ目の特徴としては、全国に展開しており、あらゆる都道府県で都民共済の制度が受けられます。

保険会社の場合は、受けられない場合もあるため、このような制限のない都民共済は大変便利となってます。

都民共済の特徴③ : 返還金が受けられる

3つ目の特徴として、保険サービスのような返還金を都民共済でも受けられます。

返還率は、30%ですので、保険料が5000円の場合は、年間で2万円弱お得になります。

保険会社ほど返還率は高くはありませんが、メリットです。

都民共済のプラン内容

都民共済には以下の種種類がありそれぞれ受けられる内容が異なっています。

  • 生命共済
  • 火災共済
  • 障害型共済

プランとしては、申し込み年齢や保証内容に応じて、変更できるため、便利です。

以下に2つの保障例を提示しますので参考にされてください。
総合保障の保障内容
保障期間 18歳~60歳 60歳~65歳
入院 事故 1日目から 184日目まで 1日当たり 5,000円 1日当たり 5,000円
病気 1日目から 124日目まで 1日当たり 4,500円 1日当たり 4,500円
通院 事故 14日以上 90日まで 通院当初から1日当たり 1,500円 通院当初から1日当たり 1,500円
後遺障害 交通事故 1級 660万円 ~ 13級 26.4万円 1級 500万円 ~ 13級 20万円
不慮の事故(交通事故を除く) 1級 400万円 ~ 13級 16万円 1級 300万円 ~ 13級 12万円
死亡 ・ 重度障害 交通事故 1,000万円 700万円
不慮の事故(交通事故を除く) 800万円 530万円
病気 400万円 230万円
入院保障の保障内容
保障期間 18歳~60歳 60歳~65歳
入院 事故 1日目から 184日目まで 1日当たり 10,000円 1日当たり 7,500円
病気 1日目から 124日目まで 1日当たり 10,000円 1日当たり 7,500円
通院 事故 14日以上 90日まで 通院当初から 1日当たり 1,500円 通院当初から 1日当たり 1,500円
手術(当組合の定める手術) 2.5万円・5万円・ 10万円 1万円・2万円・ 4万円
先進医療(当組合の基準による) 1万円~ 150万円 1万円~ 75万円
死亡・ 重度障害 交通事故 10万円 5万円
不慮の事故(交通事故を除く) 10万円 5万円
病気 10万円

都民共済の加入シミュレーション

都民共済のシミュレーションは公式サイトから可能です。

    • 初めて保障を検討される方
    • できるだけ掛金を抑えつつ、バランス良い保障を希望される方

      こんな方にオススメ!

    • すでに他社の死亡保険などに加入されていて、上乗せ保障を検討されている方
    • 今加入している入院保険の掛金を安く抑えたい方

      特に入院への保障を手厚くしたい

    • 入院も死亡も手厚い保障を実現したい

    • 自営業の方など、自身の保障を手厚くしておく必要gaaru

このような方は是非検討してみて下さい。

都民共済と保険の違いは?

読者

都民共済と保険はどう違うのか知りたい。

都民共済は保険とはどういう点で異なるのでしょうか?

都民共済と保険の違い
  • 法律上の違い
  • 呼び方の違い

共済と保険の制度上の違いとして、まず根拠法令、監督官庁が異なることがあげられます。

生命保険会社の根拠法は保険業法で、監督官庁が金融庁です

それに対し、共済では、「都道府県民共済」「こくみん共済 coop」「コープ共済連」は消費生活協同組合法に基づき厚生労働省が監督官庁となっていて、「JA共済」は農業協同組合法に基づき農林水産省が監督官庁となっています。

共済を運営している協同組合では、保障事業を「保険」ではなく「共済」と呼んでいます。

そのため、たとえば医療保険のことは医療共済、保険期間のことは共済期間、保険金額のことは共済金額のように、保険会社とは異なる言葉を使っています。

まとめると以下のように異なっています。

比較項目 都民共済 保険
こくみん共済 coop/都道府県民共済/コープ共済連 JA共済
根拠法令 消費生活協同組合法 農業協同組合法 保険業法
監督官庁 厚生労働省 農林水産省 金融庁
主な用語 ①掛け金
②共済金
③加入者
④割戻金
①保険料
②保険金
③契約者
④配当金

都民共済はやめたがいい?リアルな評判・口コミ

読者

都民共済はやめたがいいのかな?

都民共済は実際はどうなのでしょうか?口コミやリアルな評判をご紹介します。

都民共済のリアルな口コミや評判
  • 手続きが簡単で早い
  • 少ない掛け金で参加できる
  • 保険が手薄になる
  • 内容がカスタマイズしづらい

都民共済の良い口コミ:手続きが簡単で早い

都民共済はまず、手続きが簡単で早いと言う口コミが多くみられます。

(30代/男性/会社員)

医療保険手厚く受けたい気持ちで申込しました。それから7年後保険の事などすっかり忘れていた頃、手術によって、長期に入院することになりましたが、高額で不安になりましたが都民共済のおかげで、電話して書類を送るだけで簡単に手続きできました。支払いまでスムーズで満足です。

都民共済の良い口コミ:少ない掛け金で参加できる

少ない掛け金で参加できる点も評価されてます。

(30代/男性/会社員)

家族全員で加入して1人2000円から加入できるので良いですね。子供がいれば、半分で済むので、1歳の頃入院したとき入院の一時金が出たので本当にたすかりました。

都民共済の悪い口コミ:保険が手薄になる

(40代/男性/会社員)

保険内容はシンプルで少なめなので、終身保険などが必要な場合は、手薄に感じます。

都民共済の悪い口コミ:カスタマイズできない

(30代/男性/会社員)

もう一つのデメリットは他の保険会社に比べカスタマイズ性に乏しい点ですね。自由度は他の保険の方がある気がします。

都民共済の口コミからわかるメリット・デメリット

それでは、実際のメリットやデメリットについてもみてみましょう。

都民共済のメリット、デメリット
  • 都民共済の口コミからメリットは2つある!
  • 都民共済の口コミからわかるデメリットは主に3つ

都民共済の口コミからわかるメリット

都民共済のメリットとしては、以下が考えられます。

都民共済のメリット
  • 掛け金が安い
  • 安い割に保障内容が充実
  • 返還金がある

まず、都民共済の掛け金は2000円程度です。

保障内容も安い割には、充実しており、自分に合った内容を変更できるため、お得です。

そして何よりも、返還金がある点が大きなメリットです。

保険よりも安い掛け金で返還金もあるため、実質月々かかるお金はかなり節約することができます

都民共済の口コミからわかるデメリット

一方で、都民共済のデメリットは以下です。

都民共済のデメリット
  • 保証金が低い
  • 貯蓄型の保険には向いていない
  • 保障が手薄になる
  • カスタマイズできない

まず、挙げられるのが保証金の上限が低く設定されている点です。

高い医療費などを要求されたい方は都民共済だけでは賄えない場合があります。

さらに、保険会社のような貯蓄には向いておらず、そのような保障内容は都民共済にはありません。

商品数は保険会社に比べて少ないため、保障内容がどうしても手薄になってしまう点もデメリットとして挙げられるでしょう。

以上のようなメリット、デメリットを総合して自分に合うのか、加入する前に判断する必要があります。

都民共済の加入条件とは?

読者

都民共済って加入条件とかあるのかな?

続いて、都民共済の加入条件についてです。
総合保障型の加入条件は以下です。

生命共済

お申し込みの日(申込書受付日、郵送の場合は消印日)において、東京都にお住まいか、または勤務地がある満18歳~満64歳の健康な方です。

  • ※総合保障1型は満18歳~満59歳の健康な方
  • ※「健康告知内容」に該当する方(花粉症は除きます)は、ご加入いただけません(健康状態については告知のみで、医師等による診査は不要です)。ただし、内容によって一部条件付きでご加入いただける場合がありますので、くわしくは当組合までお問い合わせください。
  • ※他の都道府県と重複してご加入にはなれ
火災共済 東京都内にお住まいかまたは勤務地がある方で、ご加入の対象は、ご加入者またはそのご家族が所有され、現在、人が住んでいる「住宅」とご加入者やご家族が住んでいる住宅内の「所有家財」です。なお、ご加入者のご家族とはご加入者と生計を一にする2親等内の親族をいいます。
傷害型共済 お申し込みの日(インターネット申込利用の場合は、インターネット申込に入力された事項を受信した日。以下同じ)において東京都内にお住まいかまたは勤務地がある満18歳~満69歳の方です。

 

注意点としては、新たに東京都民共済生活協同組合にご加入される方は、掛金と合わせて組合員となるための出資金が必要です。

都民共済の口コミからわかるおすすめな人・おすすめでない人

読者

都民共済がおすすめな人ってどんな人なの??。

都民共済がおすすめな人、おすすめでない人についてみて行きます。

都民共済がおすすめな人

都民共済のプランを考えた上で、おすすめの人は以下です。

都民共済がおすすめな人は?
  • 経済的余裕のない若い方
  • 生命保険会社よりも安くすませたい方
  • 保障が少なくてよいかた
  • 保険の掛け持ちをしたい方
  • 事故による通院や後遺障害に対する保障を重視したい

国内の生命保険会社では医療・死亡をまとめて保障する商品が売られておりますが、都民共済では各給付金額を抑え、掛け金を安く抑えることができます。

先述の通り共済は非営利事業であるため、コストパフォーマンスが民間の生命保険会社に比べ優れております。

都民共済がおすすめでない人

逆に以下のような方にはお勧めできません。

都民共済がおすすめでない人は?
  • 手厚い保障が必要
  • 終身保険が必要な方
  • 貯蓄型の保険に加入したい方
  • ライフスタイルにぴったり合った保障にしたい

「死亡保障だけが欲しい」、「医療保障で、日額給付金を自分で選びたい」という方には、共済が提供する商品が向きません。

都民共済は、各商品に保障年齢の上限を設けております。

生命共済の熟年型・熟年入院型でも、85歳までが保障対象です。

また、終身保険がないということは、払い込んだ保険料を共済に貯蓄してもらうことができません。

都民共済に迷ったら、保険相談窓口がおすすめ!

都民共済に迷ったら保険相談窓口が便利です。保険相談窓口は無料で専門家に相談できるので、ぜひ利用しましょう。

今回は厳選した3つの保険相談窓口を次でご紹介します!

読者

保険相談窓口ってたくさんあって、どれがいいのかわからない。。

保険相談窓口の中でもおすすめの3社を比較します!

おすすめの保険相談窓口3選
  • 保険見直しラボ
  • ほけんのぜんぶ
  • 保険見直し本舗

おすすめの保険相談窓口|保険見直しラボ

出典 : 保険見直しラボ

保険見直しラボの特徴
  • 全国に拠点が70箇所で、国内最大手
  • 保険の取り扱いは34種類と豊富
  • 顧客対応における過度な勧誘行為・失礼な対応を厳禁とした制度あり
  • 相談無料

読者

保険見直しラボは、豊富な保険の取り扱いや徹底したサポート制度が使いやすくていいな。

保険見直しラボが日本全国に70か所の拠点があるほか、訪問だけでなく、オンライン相談も可能です。

また、コンサルタントの経験も豊富であるため、自分に合う最適な保険を紹介してくれます。

実は、保険相談窓口の中には、保険会社ごとに専門のアドバイザーを置いている会社もあります。

ほけんのぜんぶ

出典 : ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶの特徴
  • ファイナンシャルプランナー資格を持ったお金のプロに相談ができる
  • 15万件以上の相談実績がある
  • WEB面談の他、自宅・カフェ・オフィスなどの利用しやすい場所に訪問に来てくれる
  • 保険の取り扱いは30社以上
  • 相談無料

読者

ほけんのぜんぶは、訪問相談がメインなので、自宅で気軽に受けられるね。

ほけんのぜんぶは、自分が都合の良い場所へファイナンシャルプランナーが来てくれる訪問型の保険相談窓口です。

全国に17箇所の拠点を持ち、北から南まで相談可能です。

30社以上の保険商品を扱っており、スタッフは全員がFPの資格を持っており、お金のプロフェッショナルに保険の相談ができる点もメリットです。

豊富な保険の取扱や徹底したサポート制度により、保険の相談が初めてという人にも安心して利用することができるのが特徴です。

保険見直し本舗

出典 : 保険見直し本舗

保険見直し本舗の特徴
  • 何度相談しても無料
  • 相談スタイルが『店舗・訪問・電話・オンライン』の4つから選べて便利
  • 全国320店舗と圧倒的店舗数
  • 取り扱い保険数40社で業界トップクラス

読者

保険見直し本舗は、店舗数が多くて、便利だね。

保険見直し本舗は、店舗を300以上持つ比較的大きな保険相談窓口となっています。

取り扱っている保険の数も40社以上で他社と比較しても手厚い内容が期待できます。

また、保健見直し本舗では、相談の種類が豊富で以下から選べます。

  • 直接店舗での相談
  • 訪問相談
  • 電話の相談
  • オンラインでの相談

都民共済の評判に関するよくある質問

最後によくある質問についてまとめましたので、参考にしてください!

都民共済に関するよくある質問
  • 都民共済の審査にかかる時間は?
  • 都民共済を解約したらどうなるの?

都民共済の審査にかかる時間は?

申込書の内容を審査して承諾した場合、初回掛金をいただいた日の翌月1日からとなります。

ただし、初回掛金をいただいた日の翌日から保障開始日の前日までの間に共済金の支払事由の直接の原因が発生した場合は、共済金のお支払いの対象となります。

都民共済を解約したらどうなる?

生命共済、火災共済ともに解約返戻金はありません。以下の手順で解約できます。

  • 「生命共済」、「新型火災共済」「傷害保障型共済」などの解約する共済の加入証書裏面の通信欄に「解約」と明記して、署名・捺印のうえ、当組合まで送付する
  • 2.共済解約と同時に当組合からも脱退される場合は、加入証書裏面の通信欄に「脱退、出資金返還請求」と明記のうえ、組合員証も同時にご返送ください。

解約手続が完了後、保障終了日等を記載した「解約手続き完了のお知らせ」が贈られます。

都民共済の評判まとめ

いかがでしたでしょうか?

都民共済についてまとめます。
都民共済のまとめ
  • 都民共済は保険と理念は同じだが根本的には全く別物
  • 都民共済の掛け金が安いことが魅力だが、年をとると保障が下がるため注意が必要
  • 共済のメリットは、掛け金が一律でお手頃になっており、保障内容がよくわかりやすいこと
  • 共済のデメリットは、パッケージ商品になっており保障(補償)設定の自由度が低
  • 他社の保険も広く検討したい方には、保険見直しラボなどの他の保険相談窓口もおすすめ
  • 他の保険との比較したファイナンシャルプランナーの意見も聞けるので、検討段階であれば利用するのがおすすめ

都民共済は「掛け金が安く」、「サービス重視で商品も多い」といったことが分かりました。

中では、都民共済は保険と比べて、カスタマイズの自由度が低く、保障内容も手薄になりがちなどの評判もあります。

万が一の、都民共済が合わないと思った場合に相談したい場合は保険見直しラボほけんのぜんぶなどの他の保険相談サービスも複数利用することで、自身に本当に会う保険を見つけやすくなります。

また、担当者との会話も大事でしっかりと相談できる又はしやすい担当者がいる保険会社の方がいいです。

評判が気になる方は、ぜひ保険見直しラボなどを利用して、ファイナンシャルプランナーに保険の相談をしてみては以下がでしょうか。

コメントを残す

メールアドレスが公開されることはありません。