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といった悩みを抱える人も多いでしょう。
老後2,000万円問題や物価の値上げ、年金がいくらもらえるかわからないなど、自分の将来が不安に感じる人は多いです。
自分の将来のために積立NISAやiDeCoなど、国が推奨する金融商品も多いですが、実際にどんな資産運用方法があるのか、自分に向いているのか悩んでしまいますよね。
そもそも資産運用とは?
資産運用には大きく分けると貯めることを重視した「預貯金」と増やすことを重視した「投資」の2つがあります。
預貯金は確実にお金を貯めることができ、元本も保証されますが増える金額は少ないです。
例)普通預金、定期預金、積立定期預金など
一方で投資は、大きく増やすことができますが、元本の保証はないためマイナスになってしまうこともあります。
例)株式、債券、投資信託など
このように、資産運用と言ってもタイプが異なるため、まずは「貯める」ことと「増やす」ことを使い分けて上手く資産運用することが大切なポイントです。
投資は、社会全体の「経済成長を支える」という役割を担っています。投資の対象となる株式や債券などのことを総称して「有価証券」と呼び、有価証券が取引される市場のことを「証券市場」といいます。私たちが投資した資金は、自分の資産をふやすためだけにあるのではなく、証券市場を通じて政府や企業の活動資金となり、その結果、より暮らしやすい環境や、より質の高い商品やサービスが提供されるなど、持続可能な社会の形成に不可欠なものとなっています。
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資産運用の選び方のポイント
1.少額から始められるか
少額から資産運用を始めたいと考える人は多いです。
20代でそもそも資金に余裕がなかったり、初めての資産運用でいきなり大金を使うことに抵抗がある人も多いです。
例えば、積立系の投資信託に投資をする場合は月に100円程度から購入することができますが、通常の株式投資の場合は最低でも数万円程度必要になることが多いです。
不動産投資をしようと考えても、全額ローンで用意することもできない場合はあり、少なくとも数十万円程度資金が必要になることもあります。
2.運用目的や期間で選ぶ
資産運用は運用目的や期間で選ぶことが大切です。
長期的な運用で資産を増やしたい場合は長期的な運用の投資信託やロボアドバイザーによる投資が向いています。
一方で、短期間で資産を増やしたい場合はデイトレードなどが挙げられます。
このように、自分の目的に合った適切な資産運用の方法は異なるため、まずは自分の目的を明確にしたうえで運用目的に合った資産運用の方法を考えることが大切です。
ちなみに、安定した資産運用を目指すなら基本的に長期保有がおすすめです。
3.リスク/リターンの大きさで選ぶ
投資におけるリスクとリターンは投資対象によっても大きく異なります。
また、リスクとリターンの大きさは基本的に正比例の関係にあるため、大きなリターンがベラエル投資商品は、逆に大きなリスクがあります。
一方で、リスクの少ない投資商品の場合は得られるリターンも少ないです。
このように、どちらが良いというわけではなく、あくまでも投資目的に合ったものを選ぶことが大切なポイントです。
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資産運用で失敗しないための3つのコツ
続いて、資産運用で失敗しないためのコツを紹介していきます。
1.少額で始める
資産運用初めての人は、まずは少額から始めることが大切です。
先ほども説明した通り、投資には資産を失うリスクもあるため、十分に理解したうえで資金を投資することが大切です。
初心者の人はどの銘柄に投資をすれば良いかもわからず、どのようにお金が動いていくかがわからない人も多いです。
そのため、まずは経験を積むための勉強として、少額から投資をするようにしましょう。
慣れてきたり、資産運用の仕組みが理解できたら投資の金額を少しずつ上げていくと良いでしょう。
2.分散投資をする
1つの銘柄にだけ投資をするのも悪くはありませんが、下落してしまった時に大きなダメージを受けてしまいます。
そのため、経験値がないうちはできるだけ分散投資をメインにしておくことをおすすめします。
分散投資をしておけば、1つの投資対象が値下がりしたとしても、別の商品の値上がりで損失を抑えることができます。
その分リターンにも期待ができませんが、投資の世界ではいかに損失を抑えるかも重要なポイントです。
3.気にしすぎない
資産運用は、長い目でみてあまり気にしすぎないこともコツです。
特に長期運用の場合は、時には自分の資産がマイナスになることもありますが、最終的にはプラスになるということが多いです。
特に投資信託の場合はマイナスになることもありますが、結果的にプラスになることが多いです。
毎日チャートなどを確認してマイナス表示を見てしまうと、精神的にも落ち着かなくなってしまうことも多いですので、あまり気にしすぎないことも大切です。
初心者は長い目で資産を運用するスタイルの投資方法がおすすめです。
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初心者におすすめの資産運用方法
ここからは、初心者におすすめの資産運用の方法について紹介していきます。
資産運用の種類1.投資信託
国内の株式のみや、海外の株式だけなど、投資対象を組み合わせて投資することができ、さまざまな商品がある点が魅力です。
TOPIXやS&P500などの代表的なインデックスファンドやアクティブファンドに投資をして、毎月数百円程度の少額から資産運用をスタートすることができます。
運用はプロが全て行うため投資の知識がない人や、気軽に資産運用を始めてみたい人、リスクを削減して利益を狙いたい人などにおすすめの投資方法の一つです。
代表的な信託の商品は次のようになります。
- アライアンス・バーンスタイン・米国成長株投信Dコース毎月決算型(為替ヘッジなし)予想分配金提示型
- eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
- eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
- アライアンス・バーンスタイン・米国成長株投信Bコース(為替ヘッジなし)
- SBI・V・S&P500インデックス・ファンド(SBI・V・S&P500)
- 楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全米株式))
- マニュライフ・円ハイブリッド債券インカム・ファンド(年1回決算型)
- グローバルAIファンド(予想分配金提示型)
- フィデリティ・世界割安成長株投信Bコース(為替ヘッジなし)(テンバガー・ハンター)
- グローバル・エクスポネンシャル・イノベーション・ファンド
資産運用の種類2.つみたてNISA
年間40万円までの利益が最大20年間非課税となり、投資可能期間は2042年までです。
つみたてNISAで購入できる商品は、全て金融庁の基準をクリアしたものに限定されているため、投資初心者の人も比較的少ないリスクで資産運用を始めることができます。
また、つみたてNISAは月100円からの少額から始めることができ、販売手数料もかからないため始めやすい設計になっています。
20~30代で積立投資をしているのは投資信託保有層の80%以上と言われており、つみたてNISAをしていない人の割合のほうが増えつつあります。
資産運用の種類3.iDeCo
運用益は全額非課税となり、掛金として拠出した分は全額所得控除の対象となるため、節税対策にもなります。
iDeCoは年金ですので、原則として60歳以上にならないと受け取ることはできませんが、受け取る時も税制優遇を受けることはできます。
毎月の掛け金は5,000円~1,000円単位で設定することができ、会社員の場合は月23,000円を上限に掛けることができます。
資産運用の種類4.ETF(上場投資信託)
ETFの価格は株式と同様に日々変動して、リアルタイムで売買することができます。
また、株式の同じような感覚で複数の銘柄に分散投資できる点は大きなメリットと言えるでしょう。
また、ETFは購入手数料や信託報酬が投資信託よりも安めというメリットもあります。
資産運用の種類5.ミニ株
例えば、1株1,000円のものは100株購入するために少なくとも10万円は必要になります。
ですが、ミニ株を購入できる証券会社の場合はもっと少ない資金での投資が可能です。
資産運用の種類6.ロボアドバイザー
自分の運用スタイルや目的に合わせて商品を提案してくれるため非常に便利なサービスとなっています。
また、手数料は1%ほどと安いため、金融知識ない人や効率良く資産運用をしたい人にはおすすめの投資方法でもあります。
主なロボアドバイザーサービスは次のようなものが挙げられます。
- WealthNavi(ウェルスナビ)
- サステン(SUSTEN)
- ROBO PRO(FOLIO)
- ダイワファンドラップONLINE
- THEO[テオ]+ docomo
- Wealth Wing(ウェルスウイング)
資産運用の種類7.REIT(不動産投資信託)
不動産オーナーになるにはまとまった資金が必要になりますが、より少ない資金で間接的に扶桑さんのオーナーになれる点は大きなメリットと言えるでしょう。
資産運用の種類8.保険
保険は、一般的に病気やケガに備えるために加入する人が多いですが、資産運用目的で加入することもできます。
大きな利益を得ることは難しいですが、ケガや病気に備えながら、節税対策にも期待ができる保険に加入する人は近年増えているためおすすめです。
気軽に資産運用したい人や、預貯金よりも高い金利で運用したい人などにもおすすめです。
資産運用の種類9.債権
債権は国や自治体、企業などが発行する有価証券を指します。
債権を保有することで、満期まで決められた支払日に利息の支払いを受け取ることができ、満期になれば額面金額が投資家に払い戻されるため、保有しているだけで利益を増やせます。
また、債権は投資家同士で売買することもでき、その差額で利益を得ることも可能です。
資産運用の種類10.外貨預金
外貨預金も資産運用の一つです。
外貨預金であれば、日本の銀行よりも金利が高く、資産運用をするには適しています。
また、近年続いている円安のタイミングで外貨預金を日本円に換金すれば、より大きなリターンを得ることができる点も大きなメリットです。
資産運用の種類11.株式投資
株式投資は、基本的にハイリスクハイリターンな投資方法です。
株式投資は売却益だけでなく、会社からの利益の分配金を受け取れるインカムゲインや株主優待といった特典が得られる点も魅力です。
資産運用の種類12.仮想通貨
他の市場よりもかなり値動き激しいため、大きな利益を得られる可能性は高いですが、逆に一晩で大きな資金を失ってしまう可能性もあります。
資産運用の種類13.先物取引
株式取引とは異なり、期限になれば自動的に決済されてしまいます。
ですが、証拠金を担保にして利益を狙うレバレッジ取引で、証拠金以上の取引ができ、一度に大きな利益を得ることも可能です。
レバレッジ(Leverage)とは「てこの原理」という意味ですが、金融業界でレバレッジといった場合には、借り入れを利用することで、自己資金のリターン(収益)を高める効果が期待できることを指します。例えば、委託保証金率30%の信用取引では、売買代金の30%の委託保証金を差し入れることで取引が可能となります。つまり、その場合では、最大で約3.3倍のレバレッジを効かせることができるわけです。レバレッジを効かせるということは、大きなリターンが狙える半面、リスクも大きくなりますので、十分な資産管理が求められます。
出典:SMBC日興証券
資産運用の種類14.FX
外国為替保証金取引とも呼ばれ、基本的には為替差益で利益を得ることができます。
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資産運用におすすめのネット証券4選
マネックス証券
出典:マネックス証券
マネックス証券は外国株に強い証券会社です。
また、コストは約定代金が1万円であれば取引手数料は約定代金の0.495%となっているため、米国株式や中国株式の取引コストを抑えたい人にもおすすめです。
さらに、米国株投資向けのアプリが好評で、米国株の取引を検討している人にはとくにおすすめの証券会社です。
取引手数料 | 【取引毎手数料コース(1約定制)】 ~5万円:55円 ~10万円:99円 ~20万円:115円 ~50万円:275円 ~100万円:535円 ~150万円:640円 ~3,000万円:1,013円 3,000万円~:1,070円 |
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NISA | 〇 |
積立NISA | 〇 |
投資信託 | 約1,500本 |
IPO実績 | 65社(2021年) |
外国株 | 米国株式(5,048銘柄) |
取引ツール | ・マネックストレーダー ・MonexTraderFX ・マルチボード500 ・チャートフォリオ ・フル板情報ツール ・マネックストレーダー株式スマートフォン ・マネックス証券アプリ ・トレードステーション米国株スマートフォン ・SNS型投資アプリ「ferci」 ・マネックストレーダーFXスマートフォン |
ポイント | マネックスポイント |
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SBI証券
出典:SBI証券
SBI証券はSBIホールディングスが運営している証券会社です。
証券・銀行・保険・住宅ローンなど様々な金融商品を提供しており、ネット金融業界では大手の企業です。
40種類以上のテクニカル指標を構えており、複数に同時表示も可能なため、初心者から上級者まで満足して取引ができるツールと言えます。
取引手数料 | 【スタンダードプラン(1注文制)】 ~5万円:55円 ~10万円:99円 ~20万円:115円 ~50万円:275円 ~100万円:535円 ~150万円:640円 ~3,000万円:1,013円 3,000万円~:1,070円 |
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NISA | 〇 |
積立NISA | 〇 |
投資信託 | 約3,000本 |
IPO実績 | 122社(2021年) |
外国株 | 米国株式(約6,000銘柄) |
取引ツール | ・HYPER SBI 2(国内株式版) ¥・HYPER SBI ・SBI CFDトレーダー ・SBI証券 株アプリ ・SBI証券 米国株アプリ ・かんたん積立 アプリ ・HYPER FXアプリ ・HYPER 先物/オプションアプリ ・HYPER CFDアプリ |
ポイント | Tポイント/Pontaポイント/dポイント/Vポイント |
楽天証券
出典:楽天証券
楽天証券は楽天グループが運営しており、初めてでも使いやすい商品とサービスで満足度の高い投資と資産運用ができる証券会社です。
また、投資証券のセミナーや投資情報メディア、セミナー動画とマーケット情報が見られるコンテンツも充実しているため、初心者でも安心して資産運用をすることができます。
取引手数料 | 【超割コース(1注文制)】 ~5万円:55円 ~10万円:99円 ~20万円:115円 ~50万円:275円 ~100万円:535円 ~150万円:640円 ~3,000万円:1,013円 3,000万円~:1,070円 |
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NISA | 〇 |
積立NISA | 〇 |
投資信託 | 約3,000本 |
IPO実績 | 74社(2021年) |
外国株 | 米国株式(約5,000銘柄) |
取引ツール | ・マーケットスピード2 ・マーケットスピード ・マーケットスピード for Mac ・マーケットスピード II RSS ・マーケットスピードFX ・楽天MT4 ・iSPEED ・iSPEED for iPad ・iSPEED FX ・iSPEED 先物 |
ポイント | 楽天ポイント |
LINE証券
出典:LINE証券
LINE証券は株・投資信託・iDeCo(確定拠出年金)・IPO・ETFなどの取引ができる証券です。
100株単位で本格的な株取引や、少ない資金で大きく投資ができる信用取引、有名株も1株数百円から購入できるなどのさまざまなサービスが用意されており、初心者からプロの投資家にも支持されています。
投資信託では毎月1,000円からの自動投資をすることもできるため、気軽に投資をすることも可能です。
取引手数料 | ~5万円:55円 ~10万円:99円 ~20万円:115円 ~50万円:275円 ~100万円:535円 ~150万円:640円 ~3,000万円:1,013円 3,000万円~:1,070円 |
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NISA | 〇 |
積立NISA | 〇 |
投資信託 | 30以上 |
IPO実績 | - |
外国株 | 要問い合わせ |
取引ツール | LINE FX Pro |
ポイント | LINEポイント |
資産運用のおすすめに関するよくある質問
次のような質問に回答していきますので、参考にしてください。
資産運用はしない方がいい?
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資産運用はリスクもあるため、不安な人は始めない方が良いでしょう。
ただし、普通預金よりもお得に資産運用できる方法もありますので、まずは資産運用の知識を身に付けることが大切です。
資産運用で100万円を貯めるのにおすすめのものは?
読者
資産運用で100万円貯めたいなら、株式投資や仮想通貨投資、FXがおすすめです。
ただし、知識がない状態で始めても逆にマイナスになることが多いため、まずは勉強をして知識を付けることが大切です。
資産運用初心者は何から始めるべき?
読者
資産運用初心者は、まずは投資信託から始めるのがおすすめです。
投資信託は自分の代わりにプロが投資、運用してくれるため、リスクを抑えて資産運用ができます。
また、そもそもの資産運用の前に、現在の収支の状況を細かい金額までしっかり把握することも大切です。
どれだけ資産運用に貯金を回していいのかも分からない状態でのスタートだと失敗しやすいので注意しましょう。
Oliveのような様々な決済機能などが1つにまとまっているアプリの活用などもおすすめです!
50代におすすめの資産運用が知りたい!
読者
50代におすすめの資産運用は債権、株式投資、NISA、iDeCoなどがおすすめです。
資産運用のおすすめのまとめ
今回は資産運用のおすすめや選び方のポイント、資産運用で失敗しないコツ、自分に合った投資方法などについて詳しく紹介してきました。
資産運用初心者は、まずは少額からスタートするのがおすすめです。
また、つみたてNISAや投資信託、iDeCoなど、リスクが少ないものから選んで運用することで、リスクを抑えながら利益を増やすことができます。
また、資産運用は自分に合った方法を選ぶことも大切ですので、本記事を参考にして自分に合った投資商品方法を見つけてみてください。
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