イオンカードの審査落ちの理由は？審査基準や審査落ちの原因・対処法について徹底解説！

今回は、このような悩みや疑問を解決していきます。

イオンカードに限らず、クレジットカードを発行する際は必ずカード会社によって審査が行われます。

この審査内容や審査通過の基準は各クレジットカード会社によっても異なります。

イオンカードはクレジットカードの中でも流通系のクレジットカードに分類され、比較的審査通過率が高いカードです。

しかし、誰でも審査に通過できるというわけではありません。

本記事では、イオンカードの審査基準や審査難易度、審査に落ちる原因、審査に落ちた時の対処法などについて詳しく紹介します。

当記事の監修者

ファイナンシャルプランニング技能士 國弘泰治さん

大学院修了後、大手流通企業に就職するも3か月で退職をし、実家の山口県の酒造会社で店長として勤め、その後福岡県の投資用不動産企業へ転職。 退社後はフリーターをしながらFPの資格を取得し2017年10月にFPオフィスALIVEを開業。 2021年3月からFPオフィスALIVEからMBA・FPオフィスALIVEへと事務所名を変更し現在に至る。 得意分野は不動産投資と海外投資、相続・事業承継など
＜保有資格＞2級ファイナンシャルプランニング技能士,AFP,MBA(経営学修士),スカラシップアドバイザー(日本学生支援機構)

國弘泰治さん公式ホームページ

クレジットカードの入会審査とは？

イオンカードだけに限らず、クレジットカードを発行するためにはクレジットカード会社による入会審査に通過する必要があります。

この入会審査に通過できないと、クレジットカードを発行することはできません。

クレジットカードの入会審査では、申込者に支払い能力があるかの”信用調査”と”個人調査”が行われます。

信用調査では、過去に延滞や滞納などの金融トラブルがないかなどを確認します。

個人調査は、年齢や職業、家族構成、年収などを審査して返済能力が十分であるかを審査する調査です。

クレジットカード会社からしても、返済能力がない人にクレジットカードを発行し、その後支払いを滞納した場合、貸し倒れのリスクもあります。

そのため、カード発行前には必ず入会審査があります。

イオンカードの基本情報

イオンカードは、イオン銀行が発行するクレジットカードです。

大手総合スーパーであるイオングループのカードということもあり、イオングループでの買い物に便利な特典が充実しています。

また、イオンカードと一口にいってもさまざまな種類があり、イオン銀行のキャッシュバック付きのカードや交通系ICカード一体型のカードもあるなど、1枚で多機能のカードなので便利です。

中でも、イオンカードセレクトはキャッシュカードとクレジットカード、電子マネーWAONがまとまった便利なカードということもあり、多くの方が利用しています。

イオンカードの審査基準は3つ

イオンカードの審査基準は、以下の3つです。

18歳以上で電話連絡が可能

イオンカードは、18歳以上で電話連絡が可能な方でないと審査に通過することはできません。

公式サイトでも次のように記載されています。

※ イオンカードセレクトは、18歳以上で電話連絡可能な方に限りお申込みいただけます（高校生は除きますが、卒業年度の1月1日以降であればお申込みいただけます）。

出典：イオン銀行

原則として高校生は申込はできませんが、卒業年度の1月1日以降であれば申し込みは可能です。

ただし、未成年がイオンカードの申し込みをする場合、親権者の同意が必要になるので、注意してください。

未成年でイオンカードを作りたいなら、申込をする前に親にカードを作る許可をもらっておくようにしましょう。

少額でも最低限収入がある

イオンカードを発行するためには、最低限収入を得ていることが条件です。

「安定継続収入」が申込条件になっているわけではないですが、一般的なクレジットカードの審査では収入があることが前提で審査が進むため、少しでも収入を確保しておく必要があります。

ただし、専業主婦で配偶者に安定収入がある場合、無職でもクレジットカードを発行することは可能です。

その他、無職でも審査に通ったという口コミも見られますが、基本的に収入がないと審査に通過するのは厳しいです。

ブラックリスト入りしていない

イオンカードに限らず、過去にクレジットカードの長期滞納や自己破産などでブラックリスト入りしている場合、クレジットカードの審査に通ることはまずありません。

そのため、イオンカードを発行するためにはブラックリスト入りしていないことが最低条件とも言えるでしょう。

ただし、ブラックリスト入りしていても一生ブラックリスト入りというわけではなく、金融事故から5年～10年経てば情報が消えるため、クレジットカードを作ることは可能です。

過去に金融トラブルを起こしている人は、イオンカードの申込前に信用情報機関に自分の信用情報を開示請求して確認するのが良いでしょう。

イオンカードの審査難易度は比較的低め

ここからは、イオンカードの審査難易度が低めな理由について解説していきます。

イオンカードは流通系のクレジットカード

クレジットカードは、

• 消費者金融系
• 流通系
• 信販系
• 交通系
• 銀行系

の5つのジャンルに分けられています。

審査難易度は低い順から「消費者金融系」→「流通系」→「信販系」→「交通系」→「銀行系」になります。

イオンカードは、比較的審査難易度が低いとされている流通系に分類するカードです。

流通系のカードは学生や主婦などをターゲットにしていることが多く、他のクレジットカードと比べても審査に通過しやすい傾向にあります。

また、豪華な入会キャンペーンを用意することでカード会員数を増やしていることもあり、審査はそこまで厳しくないと言えるでしょう。

アルバイト学生やパートの主婦でも申込ができる

イオンカードは、学生でも主婦でも発行可能なカードです。

学生や主婦は社会人と比べても収入が少ない傾向にあります。

そんな学生や主婦でも気軽に作れるので、審査難易度は低めと判断できるでしょう。

イオンカード会員数が3,000万人以上

イオンカードの会員数は約3,000万人以上で、多くの方がイオンカードを保有しています。

イオンカードはカードの発行に積極的な姿勢を示しており、審査に通過しやすいことでも人気です。

同じ流通系のカードであるエポスカードの会員数は約715万人と、4倍以上の差があります。

会員数が多いということは、実際に審査に通過してカードを保有している人が多いという事実です。

イオンカードの審査は甘い？利用者の口コミ

ここでは、イオンカードの審査に関する口コミから、実際に審査が甘いのかどうかを見ていきましょう。

学生でも作れる

イオンカード学生属性に枠くれるし、多重でも通るから強い。 pic.twitter.com/2czaWTraP4

— なかくる (@kiha789D3822M) February 10, 2023

イオンカードは、実際に学生でもカードを発行できている人がたくさんいます。

アルバイトをして収入があっても、月に数万円と社会人に比べるとかなり少ないですが、それでも審査に通過している人が多いのが事実です。

高校生は作れませんが、大学生、専門学生でも簡単にクレジットカードを作れるということもあり、学生から高く評価されています。

無職でも審査に通過できた

無職だけどイオンカードの審査通ったw

— ねこまた＠元さとみちゃん (@303NEKO_MATA) August 23, 2023

イオンカードの審査に通った人の中には、無職でも審査に通過できたという人がいます。

実際に口コミを調査してみると、無職でも審査に通過できたという人は意外と多いです。

イオンカードには詳しい収入条件は設けられておらず、基本的には収入があることが大前提ですが、無職で収入のない人でも審査に通過できるようです。

このことから、「イオンカードの審査は甘い」と言われるのが分かるでしょう。

審査落ちした経験があっても審査に通過できた

そういえば以前落とされたイオンカードの審査なぜだか今回は通ったんすよ笑
以前よりも経済状況悪化してるのに笑
これもちょっと優遇してくれたんかな？
でもって、無事バイトも休めたんすよ。
でも、金がねーんすよ笑

— アルノ推しのタオル(ひろや) (@aruhiro317) September 16, 2020

実際に審査申込をした人の中には、一度審査落ちしてもその後の審査で無事に通過できたという人も多いです。

イオンカードの審査は100％通過できるわけではないですが、諦めずに申込をすると審査に通過することもあるようです。

審査に落ちた

イオンカード、審査落ちたんやけど、なんで？？？？？#イオンカード #欅坂46

— れえまる。@ふー推し (@reemar_u) November 30, 2019

「イオンカードは審査が甘い」という声もありますが、審査に落ちている人がいることも事実です。

仮にイオンカードの審査が甘かったとしても、誰でも審査に通過できるわけではありません。

申込条件をクリアしていなかったり、返済能力がないと判断されると審査落ちになる可能性が高いので、注意してください。

イオンカードの審査に落ちる5つの原因

イオンカードの審査に落ちてしまった場合、何が悪いのでしょうか？

ここからは、イオンカードの審査に落ちる原因を紹介します。

イオンカードの審査に落ちる原因は、以下の5つが挙げられます。

申込情報にミスがある

申込情報にミスがある場合、審査に落ちてしまいます。

申込情報の入力ミス、または入力漏れがある場合、それが故意ではないにしても虚偽の申告が疑われてしまいます。

例えば、電話番号の一桁ミス、勤務先や年収に関する情報のミスは虚偽の申告が疑われてしまう可能性が高いです。

同時期に複数のクレジットカードへ申し込みをした

同時期に複数のクレジットカードへ申し込みをしている場合も、審査落ちになる可能性が高いです。

イオンカードの申し込みを検討している人の中には、「とりあえず何でもいいからクレジットカードが欲しい！」と思い、審査難易度が低いと言われているクレジットカードへ複数申込をする人も多いでしょう。

しかし、同時期に複数のクレジットカードへ申し込みをすると、多重申込となり審査落ちになる可能性が高くなります。

これは、申込者が「相当お金に困っている」と判断されて返済が困難になる可能性が高いと思われてしまうからです。

高額なキャッシング枠で申込をした

高額なキャッシング枠で申し込みをした場合も、審査落ちになる可能性があります。

クレジットカードには、普段の買い物に使えるショッピング枠と、万が一の時にキャッシングできるキャッシング枠の2つの枠があります。

キャッシング枠を利用する場合、より審査難易度が高くなってしまうことが多いです。

キャッシング枠を利用する必要がないなら、「キャッシン利用なし」で申込をするようにしてください。

利用したい場合でも、年収の3分の1までの金額に設定してできるだけ金額を低く設定することが大事です。

過去に金融トラブルを起こしている

イオンカードの審査では必ず申込者の信用情報をチェックします。

もしも過去に延滞や返済不能などの金融トラブルを起こしていると、信用情報に傷が付いてしまいます。

この傷は、5年～10年は消えません。

もしも過去5年～10年以内に金融トラブルを起こしている場合、審査に通過できる可能性はかなり低いです。

これはイオンカードに限ったことではなく、クレジットカードの申し込みやその他ローンの申し込みも同様です。

多額の借入がある

現在他社からも借入をしており、多額の借入がある場合は審査落ちする可能性が高いです。

特に、年収の3分の1近くの借入がある場合は注意してください。

クレジットカード会社では、貸金業法という法律に則り利用者に貸付をしています。

貸金業法では、個人の借入額が年収の3分の1を超えてはいけないと定められています。

つまり、年収300万円の人に対して、最大100万円しか貸付してはいけないということです。

多額の借入があるなら、まずはクレジットカードの申し込みよりもできるだけ返済を進めることを優先した方がよいでしょう。

イオンカードの審査にかかる時間と結果を確認する方法

イオンカードの審査にかかる時間は、最短30分です。

審査に通過すれば、申込当日にイオン店内にあるイオン銀行でカードを受け取ることも可能です。

イオンカード審査申込をしている人の中には、「5分もかからずに審査結果が届いた」という人もいます。

なお、イオンカードでは審査状況照会サービスは提供していません。

そのため、審査結果が分かるまで審査の状況を調べることはできません。

審査結果の通知は、即時審査で完了した場合に限りメールで通知が届きます。

イオンカードの審査に落ちた場合の3つの対処法

ここからは、イオンカードの審査に落ちた場合の対処法を紹介します。

再度イオンカードの申し込みをする

イオンカードの審査に落ちてしまっても、再度審査申込をすれば審査に通過できる可能性もあります。

例えば、他社での借入がある状態で申込をして審査落ちした場合、借入を返済してから再度申し込みをすれば、審査に通過できる可能性が高くなります。

実際に一度審査落ちしても、再度申し込みをした時には審査に通過できたという人がいることも事実です。

他のクレジットカードへ申し込みをする

「イオンカードじゃなきゃだめ！」という特別なこだわりがないなら、他のクレジットカードの申し込みを検討しても良いでしょう。

イオンカードは比較的審査難易度が低い流通系のカードに分類されますが、消費者金融系のクレジットカードであれば、流通系のカードよりも審査難易度は低いとされています。

「イオンカードの審査に落ちたけど他社なら通過できた」という事例もあるので、検討してみてください。

ただし、イオンカードの審査に落ちてからすぐに他のクレジットカードの審査申込をすると、多重申込となり審査落ちになりやすいので、注意してください。

カードローンの利用を視野に入れる

今すぐお金を手に入れたいという目的でイオンカードの申し込みをしているなら、カードローンを利用するという方法も一つの手段です。

アコムやプロミス、アイフルなどのカードローンなら、クレジットカードの審査に落ちた人でもお金を借りられる可能性が十分にあります。

もちろん、利用には審査に通過する必要がありますが、カードローンであれば最短即日お金を借りることも可能です。

イオンカードの審査から発行までの流れ

イオンカードの審査から発行までの流れは、以下の通りです。

イオンカードにはいくつかの申込方法があり、それぞれで発行までにかかる時間に差があります。

イオンカードの審査申込で人気のカード一覧

ここでは、イオンカードの中でも特に人気のあるカードを厳選してそれぞれのカードの特徴をまとめましたので、参考にしてください。

イオンカードの審査のQ＆A

最後に、イオンカードの審査に関するよくある質問にまとめて回答していきます。

イオンカード審査落ちの場合はどうする？

イオンカードの審査に落ちた場合は、

• 再度イオンカードの申し込みをする
• 他のクレジットカードへ申し込みをする
• カードローンの利用を視野に入れる

を検討してみてください。

イオンカードの審査になぜ落ちた？

イオンカードの審査に落ちても、審査落ちの理由を知ることはできません。

一般的なクレジットカードの審査落ちの理由は、以下のような原因が挙げられます。

• 申込情報にミスがある
• 同時期に複数のクレジットカードへ申し込みをした
• 高額なキャッシング枠で申込をした
• 過去に金融トラブルを起こしている
• 多額の借入がある

イオンカードの審査は何日かかる？

イオンカードの審査は、通常約1～2週間ほどかかります。

即日発行を希望する場合は、最短30分で審査が完了します。

イオンカードの審査落ちのメールはいつ届く？

イオンカードの審査落ちのメールは、即時発行で申込をした場合に限り、最短5分ほどで届きます。

イオンカードの審査は厳しい？

イオンカードは比較的審査が甘いと言われている流通系のカードに分類されるため、そこまで厳しくありません。

実際に、多くの学生や主婦がイオンカードを発行していることは事実です。

イオンカードの審査にかかる時間は？

イオンカードの審査にかかる時間は、約1週間～2週間ほどです。

イオンカードの審査のまとめ

本記事では、イオンカードの審査基準や審査難易度、審査に落ちる原因、審査に落ちた時の対処法などについて詳しく紹介してきました。

イオンカードは流通系のカードに分類され、他のクレジットカードと比べても審査難易度が低い傾向にあります。

アルバイトの学生やパートの主婦でも申込ができ、初めての1枚にもピッタリです。

イオンカードはイオングループでの割引やポイント還元率がアップするなど、非常に老若男女問わず使いやすい人気のカードです。

即日発行も可能なカードなので、この機会にイオンカードの申し込みをしてみてはいかがでしょうか！

消費者庁提供：「クレジットカードの特徴と注意点とは？」

クレジットカード利用者に向けた注意喚起

• クレジットカードは18歳から作れます。 ※原則として高校生はクレジットカードを発行できません。
  
• 支払い残高は常に確認することが大切です。
• 無計画に使用して自分の支払い能力を超えないようにしましょう。
• 不正利用につながらないよう、盗まれたり紛失したりしないよう気をつけましょう。