JCBカードの審査基準と申込条件は？審査難易度をランク別に紹介！

といった疑問を抱える人も多いでしょう。

JCBカードは日本初のクレジットカード国際ブランドで、ステータスが高い点から幅広い年代に支持されているカードです。

今回はJCBカードの審査難易度やJCBカードのメリット、おすすめのJCBカードなどについて紹介していきます。

当記事の監修者

ファイナンシャルプランナー 中西諒太さん

静岡県出身。株式会社了代表取締役。アパレル販売員をしながら独学で宅建を取得。賃貸仲介・売買仲介・賃貸管理会社にて勤務を経て独立し現在に至る。 WEBメディア運営・監修・不動産賃貸業に従事。 中西諒太さんの公式サイトはこちら

JCBカードの審査基準は？厳しい？

JCBカードの審査基準について紹介します。

審査基準①基本属性

基本属性とは、年齢や年収、勤続年数などの情報のことです。

基本属性を見て申込者の情報が本当に正しいかどうかを確認し、貸付をする相手はどういった人なのかを判断します。

申込条件に該当していれば基本属性だけで審査に落とされてしまうことはありませんが、どうしてもクレジットカードを作りたいからといって虚偽の申告をしてしまうと、審査に通らない可能性があるため絶対にやめましょう。

審査基準②クレジットカードの利用履歴

クレジットカードの利用履歴も重要な審査ポイントの一つです。

過去に返済の遅延や自己破産などがある場合は、審査結果に大きく影響を与えてしまいます。

また、クレジットカードだけでなくスマホ代や家賃などを連続して滞納してしまっていると、信用情報に傷がついてしまうことも……。

信用情報に傷がついてしまうと5年～7年は金融事故として記録されてしまうため、クレジットカードの審査通過は厳しいといえるでしょう。

審査基準③収入・借入状況

収入や借入状況も重要な審査のポイントです。

利用者の収入は見合っているか、現在金融機関からの借入がないかどうかを厳しく審査されます。

年収が低いからといってクレジットカードが作れないというわけではありませんが、年収によっては限度額の制限がされることが多いです。

また、現在金融機関からの借入をしている人は審査に落ちてしまう可能性が高いため、できるだけ借入を減らしてから申し込むことをおすすめします。

【ランク別】JCBカードの審査難易度

続いて、JCBカードのランクごとの審査難易度について紹介します。

JCBカードランク：一般

一般ランクのクレジットカードは、「JCB一般カード」「JCB CARD W」「JCB LINDA」が該当します。

申し込み対象は18歳以上で本人または配偶者に安定継続収入のある方（高校生を除く）となっており、学生や主婦の人でも申し込みが可能なため入会のハードルが低い点がメリットです。

また、専業主婦でも配偶者に安定した収入があれば申込をすることも可能。

JCBカードランク：GOLD

ゴールドランクのカードは、「JCB GOLD EXTAGE」「JCBゴールド」が該当します。

最短3営業日で発行でき、主に20代向けに発行されているカードです。

申し込み対象は学生を除く20歳以上29歳以下でご本人に安定継続収入のある方となっており、一般カードよりはやや高めに設定されています。

しかし、20代向けに発行されているカードということもあり安定した収入があれば問題なく審査に通過できるでしょう。

JCBカードランク：プラチナ

プラチナランクのカードは、「JCBプラチナ」が該当します。

最短3営業日で発行でき、25歳以上でご本人に安定継続収入のある方が対象です。

一般ランクは18歳以上であれば申し込みできますが、プラチナカードは25歳以上が申し込み対象となり審査難易度はやや高めと予測できます。

また、プラチナランクのカードは一般・ゴールドランクのカードよりもステータスが優れており、持っておいて損はないカードです。

JCBカードランク：ブラック

ブラックランクは約2週間で発行できますが、招待制となっているため全員が申し込みできるわけではありません。

JCBカードの中でも最も高いサービスとステータスを誇り、特にグルメ関連のサービスが充実。

招待性のため審査はありませんが、JCBプラチナの利用実績を重ねることが最低条件となります。

JCBカードの審査に一発で通過するコツ

ここでは、JCBカードの審査に通過するコツについて紹介します。

審査通過のコツ①キャッシング枠を利用しない

JCBカードの審査に通過するためには、キャッシング枠を利用しないことがポイント。

キャッシング枠とは、急にお金が必要になった時にクレジットカードを使って現金を引き出せる機能です。

キャッシング枠が高ければ高いほど貸し倒れのリスクが高まるため（※）、厳しく審査されます。

そのため、キャッシング枠は必要以上に利用しないよう心がけましょう。

※参照：金融庁HP「クレジットカード現金化」について

審査通過のコツ②多重申込は避ける

多重申込を避けることも、審査に通過するための重要なポイント。

クレジットカードの審査に通過するために、複数のクレジットカードに申し込みをする人は少なくはありません。

しかし、連続してクレジットカードの申込をしてしまうと、「申込ブラック」になり審査に通過が難しくなる恐れがあります。

JCBカードだけでなく、他のブランドのクレジットカードも同様です。

そのため、クレジットカードの利用申込をする時は必ず1社に限定して申し込みをしてください。

審査通過のコツ③利用実績を重ねる

利用実績を重ねることも、大切なポイントです。

特にゴールドランク以上のプラチナやブラックカードを使用したい場合は、JCBカードの利用実績が大きく影響します。

そのため、今後プラチナやブラックカードの発行を検討しているのであれば、JCBカードの利用実績を積み重ねることが大切です。

審査通過のコツ④虚偽の申告をしない

当たり前なことですが、虚偽の申告をすると審査落ちします。

年収を少し高く設定したり異なる住所を申請したりしてしまうと、本来であれば審査に通過できる人も審査落ちしてしまうため、絶対に虚偽の申請はしないでください。

JCBカードの審査に落ちる人の特徴

ここでは、JCBカードの審査に落ちる人の特徴を紹介します。

1つでも当てはまっているとJCBカードの審査に落ちてしまう可能性があるので、申込前に確認しておきましょう。

審査に落ちる特徴①過去に金融事故を起こしている

過去に金融事故を起こしている人は、審査落ちしてしまう可能性があります。

クレジットカードの審査において、信用情報は非常に重要なポイントです。

信用情報とは、JICCなどの信用情報機関が過去の取引履歴や個人情報を保管していて、クレジットカード会社はいつでもその情報にアクセスできます。

少しでも信用情報が傷ついてしまっている場合、審査に通ることはほぼないといえるでしょう。

万が一JCBカードの審査に落ちてしまった人は、自分の信用情報を一度確認してみることをおすすめします。

また、信用情報に傷がついている場合、クレジットカードだけでなく住宅ローンやマイカーローンなどのさまざまな審査にも通過できないので注意しましょう。

審査に落ちる特徴②他社からの借入額が多い

現在他社からの借入額が多い人は、審査に落ちてしまう可能性が高いです。

他の国際ブランドのクレジットカードの返済額が多い場合や銀行や消費者金融などから借入をしている場合は、審査に落ちるかもしれません。

多くの借入をしている人は、収入が高くても信用がないと判断されて審査に落ちてしまうことがあります。

そのため、JCBカードの審査に通過したいのであれば、できるだけ借入額を減らしてから申し込みすることをおすすめします。

審査に落ちる特徴③収入が安定していない

収入が安定していない人は、審査に落ちてしまう可能性が高いです。

クレジットカードの審査では、安定した収入があるかどうかの基準で判断されます。

100％審査に通過できる収入額の決まりはありませんが、収入が多いことが理想的です。

また、年収1,000万円以上の人でも収入が安定していなければ審査に落ちてしまう可能性もあります。

JCBカードのメリット

ここでは、数ある国際ブランドの中でも、JCBカードを利用するメリットについて紹介します。

そもそものステータスが高い

JCBカードは国際ブランドであるJCBが発行するプロパーカードのため、ステータスが高いメリットがあります。

プロパーカードとは、国際ブランドが独自に発行しているカードのことです。

ステータスが高いカードを持つことで第三者からの社会的信用も得やすくなり、利用者の生活を豊かにしてくれるでしょう。

ランクアップができる

JCBカードは、ランクアップできる点が大きな魅力といえるでしょう。

JCBカードは一般→ゴールド→プラチナ→ブラックのようにランクアップが可能です。

利用実績を積んでランクが高いJCBカードを保有するとサービスの質やステータスが向上するので、さらに満足度が高まるでしょう。

還元率がアップする

「JCB original seriesパートナー」で決済すると、還元率がアップします。

JCB original seriesパートナーとはJCBが独自に提携している店舗やサービスのことで、全国のコンビニやスターバックスコーヒー、AmazonなどがJCB original seriesパートナーです。

提携店舗やサービスで決済をするとポイントの還元率がアップし、スターバックスコーヒーなどでは最大10倍の還元率となります。

ディズニ―好きにおすすめ

JCBカードは東京ディズニーランド・シーのオフィシャルカードなので、JCBユーザーだけの特典やキャンペーンがあります。

例えば、2021年に行われたイベントではJCBカードユーザー限定でディズニーランドが貸し切りになりました。

他には、ディズニーランド・シーの招待券や宿泊券のプレゼントキャンペーンなど、ディズニー好きにとって魅力的な特典があります。

審査に通過して使いたいおすすめJCBカード

ここからは、おすすめのJCBカードを紹介します。

JCB CARD W

JCB CARD WはJCBカード屈指の高還元率で、いつでもポイント2倍でお得に買い物をすることができます。

また、ご利用通知や使い過ぎアラートを設定できるため、毎月の支出を抑えることも可能。

特に20代前半は衝動買いしてしまうことも多いため、使い過ぎアラートは非常に便利な機能です。

貯まったポイントはAmazonやスターバックスコーヒーのカードチャージにも利用でき、現金としてそのまま決済に使うこともできます。

JCB GOLD EXTAGE

JCB GOLD EXTAGEは、Amazon利用で最大20,000円キャッシュバックを受け取れるクレジットカード。

空港ラウンジサービスや旅行傷害保険などのサービスを利用でき、ゴールド会員専用のデスクもあるためカードに関する問い合わせもスムーズです。

また、追加で「ETC」「QUICPay」「家族カード」なども利用でき、クレジットカードの利用の幅が広がる点も大きなメリットといえるでしょう。

JCB CARD W plus L

JCB CARD W plus Lは年会費が無料で、いつでもポイントが2倍や毎月プレゼントのチャンスがあるクレジットカードです。

シンプルなデザインだから、女性に愛用されているピンクや花柄の可愛らしいデザインのクレジットカードを選ぶこともでき、ニーズに合わせてカードを選べます。

ANAJCB一般カード

ANAJCB一般カードはANAのマイルを貯めることができ、お得に旅行へ行きたいという理想を叶えてくれるクレジットカードです。

提携パートナー利用や日常ショッピングでもマイルが貯まり、貯まったマイルを利用して国内・海外旅行が可能。

全国7万ヵ所以上の施設で利用できる優待サービスを利用できます。

イオンカード

イオンカードはイオンでお得に買い物ができるクレジットカードです。

キャッシュカードとクレジットカード、電子マネーWAONが1枚になっており、イオン系列で買い物することが多い人は持っておいて損はないといえるでしょう。

これ一枚でイオン銀行からお金を引き出すこともできて何枚もカードを持つ必要がないため、キャッシュレス時代にピッタリのカードです。

また、所定の条件を満たせば無料でゴールドカードを発行することも可能。

ビックカメラsuicaカード

ビックカメラsuicaカードはビックカメラでも、普段のお買い物でもビックポイントとJRE POINTの両方を貯められるのでお得なカードです。

また、Suicaにチャージするだけでポイントが貯まるため、日々公共交通機関を使う人にとっては大きなメリットがあるカードといえるでしょう。

ビックカメラで買い物をすると最大11.5％のポイントサービスがあり、貯まったポイントはSuicaチャージや幅広い商品に交換可能です。

JCBカードの申込から発行までの流れ

ここでは、JCBカードの申込から発行までの流れについて紹介します。

Step.1 インターネット入会申込

JCBカードはインターネットから簡単に申込できます。

まずは公式サイトを開き、インターネット入会申込をしてください。

Step.2 本人情報の入力・本人確認

インターネット入会申込のサイトにアクセスしたら、本人情報の入力と本人確認をしましょう。

氏名や生年月日、住所などの基本的な情報を入力し、間違いがないことを確認したら本人確認方法を選択してください。

インターネットで本人確認をする時の方法は、主に次の3つの方法が用いられています。

Step.3 審査

入会申込が完了すると、次に審査が行われます。

申込者がやることはありませんので、クレジットカード会社からの回答を待ちましょう。

Step.4 クレジットカード発行・郵送

審査に通過すると無事にクレジットカードが発行され、申込者本人に直接郵送されます。

クレジットカードを受け取る時は同じように本人確認が行われるため、本人以外の家族などは対応できません。

自分が在宅している時間帯に、クレジットカードを受け取りましょう。

また、支払い口座の設定を済ませていない場合はクレジットカードと一緒に口座振替依頼書が送付されるので、支払い口座を設定してください。

JCBカードの審査に関するよくある質問

最後に、JCBカードの審査に関するよくある質問にまとめて回答していきます。

次のような質問に回答していきますので、参考にしてください。

JCBカードとは？

JCBカードは、日本発の国際ブランドです。

JCBは日本でクレジットカードを使える店舗であれば、ほとんどの場所で利用できます。

学生でも申込できる？

カードの種類にもよりますが、18歳以上の方であれば申込が可能です。

申込が完了してから自宅に届くまでにかかる時間は？

申込をするカードの種類にもよりますが、基本的に申込から3営業日以内にカードが発行され自宅に届きます。

中には、申込をした翌日にカードが自宅に届くJCBカードもあるので、目的に合わせて選びましょう。

JCBカードの審査まとめ

今回は、JCBカードの審査難易度やJCBカードのメリット、おすすめのJCBカードなどについて紹介しました。

JCBカードはランクごとに審査の難易度や特典などが異なるため、自分に合ったJCBカードの申込をしましょう。

審査に通過できるかどうか不安であれば、一般カードの申込をおすすめします。

ただし、審査がないJCBカードはないので今回ご紹介した審査に通過するコツを参考にしてください。

消費者庁提供：「クレジットカードの特徴と注意点とは？」

クレジットカード利用者に向けた注意喚起

• クレジットカードは18歳から作れます。 ※原則として高校生はクレジットカードを発行できません。
  
• 支払い残高は常に確認することが大切です。
• 無計画に使用して自分の支払い能力を超えないようにしましょう。
• 不正利用につながらないよう、盗まれたり紛失したりしないよう気をつけましょう。