カードローン13社をシミュレーション比較！これだけで返済期間と毎月の返済額が丸わかり！

といった悩みを抱える人は多いでしょう。

特に、初めてカードローンを利用する場合、どのくらいで完済できるのか、毎月の返済額はいくらなのか事前に把握しておきたいですよね。

そこで、今回はカードローン別のシミュレーションや返済のコツ、カードローンの金利を計算する方法などについて詳しく紹介します。

当記事の監修者

企業系ファイナンシャルプランナー 桜井鉄郎さん

東証プライム上場の金融機関に勤務、主に住宅ローンの相談販売を担当。顧客に対し最適な資金計画を提案、マイホーム購入に関連する法令・税額控除制度等について説明。FP業務と並行し金融・不動産に特化したライターとしても活動中。 桜井鉄郎さんの公式サイトはこちら

カードローンの金利を計算する方法

まずは、実際にシミュレーションを行う前に、カードローンの金利を計算する方法を紹介します。

金利は利息制限法で定められた上限の範囲内で、各カードローン会社が決めて良いことになっています。

そのため、各カードローン会社によっても金利が異なるのです。

利息制限法では以下のように利率が定められています。

以上のように、カードローンの金利は基本的に元本が基準となります。

そのため、借入額が多ければその分利息も多くなってしまいます。

カードローン会社はこの基準を基に利息を決めており、例えば借入が10万円の場合に年18.0％を超える金利は違法です。

利息制限法を守っていない金融機関はほとんどありませんが、中には悪徳業者が混ざっている可能性もあるため注意してください。

利息の計算方法

カードローンの利息は借入した日から返済時点までの日数で計算します。

これからカードローンを利用する方は安心して借入するためにも、「返済がいつまで続くのか、最終的にどれくらいの利息を支払うことになるのか」を事前に計算してみましょう。

カードローンの利息は以下の計算式に当てはめて計算することができます。

利息＝元金（借入金額）×金利（年利）÷365×借入日数（返済日数）

利息は、元金に金利をかけて365日分の利息を算出し、365日で割ると1日あたりの利息を計算することができます。

算出した1日あたりの利息に、借入日数をかけることで最終的に支払う利息の金額を計算できるようになるのです。

おすすめのカードローン比較【金利】

ここでは、おすすめのカードローンの金利を比較していきます。

金利は低ければ低いほど利息の負担が少なくなりますので、カードローンを利用する時の参考にしてください。

カードローン別のシミュレーション

ここでは、各種カードローン別にシミュレーションした結果を詳しく解説していきます。

出典：アコム

アコムははじめての方なら30日間金利ゼロの無利息サービスを提供しており、申込は24時間365日受け付けています。

また、最短30分融資も可能で、今すぐお金が必要な場合でも強い味方となってくれます。

また、アコムは「はじめての方におすすめ」「即日ほしい人向け」「手続きが分かりやすい」という3つの分野でカードローンランキングNo.1を獲得しており、多くの実績がある大手消費者金融です。

【借入ご希望額10万円、借入利率（実質年率）15.0％、返済回数10回】

【借入ご希望額50万円、借入利率（実質年率）15.0％、返済回数30回】

【借入ご希望額100万円、借入利率（実質年率）15.0％、返済回数50回】

【借入ご希望額200万円、借入利率（実質年率）7.7％、返済回数70回】

アイフル

出典：アイフル

アイフルはカードローン、キャッシングローン、かりかえMAX、おまとめMAXなどのサービスを提供している消費者金融です。

「愛が一番」というCMでも話題なアイアイフルはスマホローンであれば郵送物が自宅に届くことがないため家族にバレずに借入できます。

また、アイフルはWebからの申し込みであれば最短20分で借入できるため、今すぐお金が必要な人にもおすすめです。

【借入ご希望額10万円、借入利率（実質年率）18.0％、返済回数20回】

【借入ご希望額20万円、借入利率（実質年率）18.0％、返済回数30回】

【借入ご希望額50万円、借入利率（実質年率）17.5％、返済回数30回】

【借入ご希望額100万円、借入利率（実質年率）15.0％、返済回数50回】

【借入ご希望額200万円、借入利率（実質年率）15.0％、返済回数70回】

SMBCモビット

出典：SMBCモビット

SMBCモビットは24時間ネット＆スマホでキャッシング、カードローンの申込や返済などができるカードローンです。

SMBCモビットはWebからの申し込みで勤務先への在籍確認の電話を書類で代用することができるため、「勤務先に電話をかけられたくない」という人にもおすすめです。

また、スマホアプリを利用すればいつでも簡単にセブン銀行ATMから借入と返済ができ、手数料もかかりませんし、返済する時に通帳に記録が残ることもありません。

【借入ご希望額10万円、借入利率（実質年率）18.0％、返済回数30回】

【借入ご希望額20万円、借入利率（実質年率）18.0％、返済回数30回】

【借入ご希望額50万円、借入利率（実質年率）15.0％、返済回数50回】

【借入ご希望額100万円、借入利率（実質年率）15.0％、返済回数50回】

【借入ご希望額200万円、借入利率（実質年率）15.0％、返済回数60回】

詳しい返済シミュレーションはこちらから

三井住友銀行カードローン

出典：三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは金利年1.5％～14.5％で、極度額10万円から800万円までお申込可能なカードローンです。

三井住友銀行の口座を持っていない人でも申込ができ、全国の提携ATMでの手数料は一切かかりません。

三井住友銀行の口座を持っている人であれば、入力内容が少なくラクラク申込が可能で、お手元のキャッシングカードを使って借入することもできます。

【借入ご希望額10万円、借入利率（実質年率）14.5％、返済回数12回】

【借入ご希望額20万円、借入利率（実質年率）14.5％、返済回数12回】

【借入ご希望額50万円、借入利率（実質年率）10.0％、返済回数24回】

【借入ご希望額100万円、借入利率（実質年率）14.5％、返済回数36回】

【借入ご希望額200万円、借入利率（実質年率）7.8％、返済回数48回】

詳しい返済シミュレーションはこちらから

みずほ銀行カードローン

出典：みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは公式サイトから年齢と年収、他社の借入額の3つの項目を入力するだけで借入できるかどうかを簡単に診断できます。

また、スマホやPCで24時間申込ができ、来店不要・輸送不要で誰にもバレずにカードローンを利用することがきます。

他にも、みずほ銀行カードローンは金利が比較的安く、返済方法が豊富な点も魅力です。

【借入ご希望額10万円、借入利率（実質年率）14.5％、返済回数12回】

【借入ご希望額20万円、借入利率（実質年率）12.5％、返済回数30回】

【借入ご希望額50万円、借入利率（実質年率）10.0％、返済回数50回】

【借入ご希望額100万円、借入利率（実質年率）7.8％、返済回数30回】

【借入ご希望額200万円、借入利率（実質年率）7.0％、返済回数50回】

詳しい返済シミュレーションはこちらから

楽天銀行カードローン

出典：楽天銀行カードローン

楽天銀行カードローンは全国のATM・パソコン・スマートフォンで24時間365日いつでも利用できるカードローンです。

楽天会員であれば審査優遇制度があり、審査に通過できるか不安な人にもおすすめです。

また、借り換えにも好適な金利が設定されているため、現在複数社から借入している人にもおすすめのカードローンです。

毎月の返済プランも2,000円の少額から設定することができ、ボーナス時や臨時収入があった時に、追加で返済することもできます。

【借入ご希望額10万円、借入利率（実質年率）14.5％、返済回数78回】

【借入ご希望額20万円、借入利率（実質年率）14.5％、返済回数108回】

【借入ご希望額50万円、借入利率（実質年率）14.5％、返済回数200回】

【借入ご希望額100万円、借入利率（実質年率）8.6％、返済回数199回】

【借入ご希望額200万円、借入利率（実質年率）5.9％、返済回数236回】

詳しい返済シミュレーションはこちらから

三菱UFJ銀行カードローン

出典：三菱UFJ銀行カードローン

三菱UFJ銀行カードローンは年1.8％～年14.6％の金利で、利用限度額の範囲内なら何度でも利用することができます。

申込はPCやスマホを使って土日含めた24時間いつでも申込ができるため、思い立った時に気軽に申込ができる点が魅力です。

また、最小返済額は1,000円から設定することもでき、返済期日前のEメールで返済忘れが防げて安心です。

【借入ご希望額10万円、借入利率（実質年率）14.6％、返済回数50回】

【借入ご希望額20万円、借入利率（実質年率）14.6％、返済回数50回】

【借入ご希望額50万円、借入利率（実質年率）14.6％、返済回数100回】

【借入ご希望額100万円、借入利率（実質年率）14.6％、返済回数100回】

【借入ご希望額200万円、借入利率（実質年率）7.8％、返済回数150回】

詳しい返済シミュレーションはこちらから

PayPay銀行カードローン

出典：PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンは初回借入日から30日間利息0円で借りられるカードローンです。

銀行のカードローンには珍しい無利息サービスを用意しており、主婦やアルバイトの学生でも申込できます。

また、返済は毎月1,000円から設定することができ、口座の残高が足りなくなった時でも不足額を自動的に借り入れを行い、取引をサポートしてくれるため返済が遅れることはありません。

【借入ご希望額10万円、借入利率（実質年率）18.0％、返済回数40～76回】

【借入ご希望額20万円、借入利率（実質年率）18.0％、返済回数38～94回】

【借入ご希望額50万円、借入利率（実質年率）18.0％、返済回数37～65回】

【借入ご希望額100万円、借入利率（実質年率）12.0％、返済回数17～53回】

【借入ご希望額200万円、借入利率（実質年率）10.0％、返済回数116回】

詳しい返済シミュレーションはこちらから

auじぶん銀行カードローン

出典：auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンは借りたい時に簡単に申込ができ、借入返済なら何度でもATM手数料無料で利用できるカードローンです。

au IDをお持ちであれば年0.5％の金利優遇やスマホ完結申込などのお得な限定割があります。

また、ネット銀行ならではの安心金利で、比較的低く設定されている点も魅力です。

【借入ご希望額10万円、借入利率（実質年率）1.48～17.5％、返済回数100回】

【借入ご希望額20万円、借入利率（実質年率）1.48～17.5％、返済回数100回】

【借入ご希望額50万円、借入利率（実質年率）1.48～17.5％、返済回数100回】

【借入ご希望額100万円、借入利率（実質年率）1.48～17.5％、返済回数100回】

【借入ご希望額200万円、借入利率（実質年率）1.48～17.5％、返済回数100回】

詳しい返済シミュレーションはこちらから

りそな銀行カードローン

出典：りそな銀行カードローン

りそな銀行カードローンはアプリが便利なカードローンで、申込～契約までアプリで完結します。

借入は銀行ATMはもちろんのこと、コンビニのATMでも借入・返済ができます。

また、アプリは口座残高の確認や借入残高の確認、繰り上げ返済が簡単にでき、返済計画と立てる時にも便利です。

【借入ご希望額10万円、借入利率（実質年率）13.5％、返済回数11回】

【借入ご希望額20万円、借入利率（実質年率）13.5％、返済回数23回】

【借入ご希望額50万円、借入利率（実質年率）13.5％、返済回数74回】

【借入ご希望額100万円、借入利率（実質年率）13.5％、返済回数117回】

【借入ご希望額200万円、借入利率（実質年率）10.0％、返済回数160回】

詳しい返済シミュレーションはこちらから

イオン銀行カードローン

出典：イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンは借入と返済は1,000円単位で利用することができるため、少額の借入にも向いているカードローンです。

金利は安心の年3.8%～13.8%で、郵送不要、口座不要で申込ができます。

また、維持費も保証人も不要ですので、今すぐお金が必要という方でなくてもローンカードを作っておけば、いざという時にもすぐに借入れすることができます。

【借入ご希望額10万円、借入利率（実質年率）13.5％、返済回数24回】

【借入ご希望額20万円、借入利率（実質年率）13.5％、返済回数36回】

【借入ご希望額50万円、借入利率（実質年率）13.5％、返済回数60回】

【借入ご希望額100万円、借入利率（実質年率）10.0％、返済回数60回】

【借入ご希望額200万円、借入利率（実質年率）8.0％、返済回数60回】

詳しい返済シミュレーションはこちらから

オリックス銀行カードローン

出典：オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンはただのカードローンではなく、ガン保証特約付きのプランの選択も可能なカードローンです。

カードローン利用時にガンと診断確定されたら借入残高が0円となり、保険料の負担もありません。

また、コールセンターのサポートが充実しており、急な出費にも対応できる点が魅力です。

【借入ご希望額10万円、借入利率（実質年率）14.5％、返済回数43回】

【借入ご希望額20万円、借入利率（実質年率）13.5％、返済回数65回】

【借入ご希望額50万円、借入利率（実質年率）12.5％、返済回数134回】

【借入ご希望額100万円、借入利率（実質年率）10.5％、返済回数184回】

【借入ご希望額200万円、借入利率（実質年率）7.5％、返済回数235回】

詳しい返済シミュレーションはこちらから

十六銀行カードローン

出典：十六銀行カードローン

十六銀行は住宅ローン、かんたんローン、教育ローン、マイカーローン、カードローンなどニーズに合ったローン商品を取り扱っています。

融資利率は変動金利の年1.6％～14.6％で、利用金額に応じて異なります。

借入額が多ければ多いほど利息の負担が少なくなる仕組みです。

また、十六銀行のATMだけでなく、全国のセブン銀行ATMからも借入れや返済が可能で、カードローン「Q-LOAN」なら、いつでもご利用手数料、時間外手数料は無料です。

【借入ご希望額10万円、借入利率（実質年率）15.0％、返済回数36回】

【借入ご希望額20万円、借入利率（実質年率）15.0％、返済回数48回】

【借入ご希望額50万円、借入利率（実質年率）13.0％、返済回数48回】

【借入ご希望額100万円、借入利率（実質年率）12.0％、返済回数120回】

【借入ご希望額200万円、借入利率（実質年率）10.0％、返済回数180回】

詳しい返済シミュレーションはこちらから

カードローン利用時の返済のコツ

続いて、カードローン利用時の返済のコツを紹介します。

必要最低限のお金だけを借りる

カードローンを利用する時は必要最低限のお金だけを借りるようにしましょう。

カードローンの返済が厳しくなる理由の一つに、「必要以上にお金を借りてしまう」可能性があります。

ブランド品の購入や旅行など、手元にお金があるとどうしても無駄遣いしてしまいがちです。

そのため、生活費に使う分よりも多めに借りている場合は、必要最低限のお金を借りるようにしてください。

また、一度借入するとついつい何度も借入てしまう傾向にもあるため、カードローンを利用する時は借りすぎに注意しましょう。

金利の低いカードローンを選ぶ

カードローンを利用する時は金利の低いカードローンを選ぶことも大切なポイントです。

カードローンは各カードローン会社によって定められている金利が異なります。

金利は低ければ低いほど利息の負担が少なくなります。

とはいえ、カードローン会社には下限金利と上限金利が定められており、必ず下限金利が適応されるわけではないため勘違いしないようにしてください。

カードローンを利用する時は上限金利も比較して選びましょう。

繰り上げ返済を活用する

カードローンで借入した後は繰り上げ返済を活用することも意識してください。

別途支払う繰り上げ返済を活用することで、カードローンを効率良く返済できます。

繰り上げ返済には特別必要な手続きはなく、いつでも余裕がある時に少し多めに返済できます。

繰り上げ返済は元金の返済に充てられるため、長期的に見ても利息を抑えることが可能です。

そのため、できるのであれば積極的に繰り上げ返済を活用してください。

おまとめローンを活用する

複数のカードローンで借入している場合はおまとめローンを利用するのも一つの手段です。

おまとめローンを利用すれば複数の借入先が一つにまとまり、お金の管理もしやすくなります。

また、複数よりも一つにまとめる方が金利を低くできる可能性が高いです。

カードローンのシミュレーションまとめ

今回はカードローン別のシミュレーションや返済のコツ、カードローンの金利を計算する方法などについて詳しく紹介してきました。

カードローンのシミュレーションをすれば毎月返済する借金の金額や借金完済までにかかる期間が分かります。

完済までの期間や返済額が分かれば、より具体的に返済計画を立てることが可能です。

そのため、カードローンを利用する時は、事前にシミュレーションをして、きちんと返済計画を立ててから利用するようにしましょう。

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