株式会社ウィルズ運営 レイクの口コミ評判はやばい?利用者のメリット・デメリットを解説 - WILL LOAN
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レイクの口コミ評判はやばい?利用者のメリット・デメリットを解説

読者

カードローンレイクの特徴が知りたい!

読者

レイクの審査は甘い?

といった悩みを抱える人は多いでしょう。

レイクは新生フィナンシャル株式会社が個人向けに提供しているカードローンです。

今回はそんなレイクの特徴や審査基準、レイクがおすすめな人、申込手順などについて詳しく紹介します。

カードローン「レイク」をまとめると
  • レイクの貸付利率は4.5%~18.0%
  • レイクの限度額は1万円~500万円
  • レイクの利用対象は「年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方」
  • レイクは最大180日間の無利息サービスが用意されている
  • レイクはカードレスで全て自宅で完結できる
当記事の監修者
企業系ファイナンシャルプランナー 桜井鉄郎さん
東証プライム上場の金融機関に勤務、主に住宅ローンの相談販売を担当。顧客に対し最適な資金計画を提案、マイホーム購入に関連する法令・税額控除制度等について説明。FP業務と並行し金融・不動産に特化したライターとしても活動中。 桜井鉄郎さんの公式サイトはこちら

レイクの口コミ評判を紹介

レイクALSA_口コミ

ここでは、レイクの口コミ評判をSNSや口コミサイトから抜粋して紹介します。

私はレイクを初めて利用したため、独自サービスである「5万円まで180日間利息0」の恩恵を受けることができました。私は3ヶ月間で一括返済したこともあり、完全に無利息で4万円を借りることができたのでした。レイクは、他の方へもぜひお勧めしたい金融機関です。

出典:マネ会

カードレスで借入返済可能でしたので、カードローンで家賃払った後、仕事の給料で無事返済することができて助かりました。

出典:マネ会

審査については、カードローン自体初めてだったのですんなりと通りました。おそらく一定の身分や収入があれば、借金が莫大にあるとかがなければ通るようです。

出典:みん評

審査も早いしオペレーターの人の対応もいい。男性のオペレーターだったけどかなり低姿勢でよかった。こんなカード会社他にない。

出典:みん評

このように、レイクの口コミ評判を調査してみると、良い口コミが多く投稿されていました。

特に、「融資までの時間が早い」「オペレーターが親切」「アプリが使いやすい」などの口コミが多く見受けられました。

レイクの基本情報

レイクALSA_特徴

まずはレイクの特徴を紹介します。

レイクALSAの特徴
商号 新生フィナンシャル株式会社
貸付利率(実質年率) 4.5%~18.0%
極度額 1万円~500万円
遅延損害金(年率) 20.0%
返済方式 残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式
返済期間・回数 最長5年・最大60回
利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方
ご自分のメールアドレスをお持ちの方
日本の永住権を取得されている方
担保・保証人 不要
審査 あり
必要書類 運転免許証等
収入証明書(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
貸金業登録番号 関東財務局長(10)第01024号
日本貸金業協会会員第000003号

レイクは新生フィナンシャル株式会社が個人向けに提供しているカードローンで、貸金業者として登録されている安心のカードローンです。

レイクの口コミ評判によるメリット6選

レイクの良い口コミを得ている部分は大きく6点あります。

それぞれについて解説していきます。

レイクのメリット
  • 選べる無利息期間は最大180日
  • 在籍確認で会社にバレることはない
  • カードレスで全て自宅で完結できる
  • アルバイトやパートでも審査に通過できる
  • レイクはカードレスで全て自宅で完結できる
  • 公式アプリが便利
  • 返済方法が豊富

選べる無利息期間は最大180日

レイクの一番の強みと言えば、どの消費者金融よりも長い無利息期間です。

一般的に無利息期間は30日が多く、長くても60日です。

しかし、レイクでは借入額のうち5万円分に対する利息が180日間ゼロになります。

条件は次のとおりです。

  • アコムで初めて契約する人
  • 契約額が1万円~200万円の人

この点はレイクの大きな魅力と言えるでしょう。

無利息期間中は何度でも、5万円以下であれば無利息で借り入れできます。

レイクALSAの金利
無利息期間 60日 180日
申込方法 Web Web
自動契約機
電話
無利息開始日 契約日の翌日から開始
無利息期間中の返済 あり
返済中の追加のお借入れ ご利用限度額まで 5万円まで
契約限度額 1~200万円まで
無利息期間経過後の貸付利率 12.0%〜18.0%

ただし、無利息期間サービスが受けられるのはレイクに初めて申し込みをする方のみになりますので、注意してください。

在籍確認で会社にバレることはない

どのカードローンの申込をするにしても、必ず審査が行われます。

審査では、在籍確認で自分の勤務先に電話をかけて申込者が在籍しているかどうかを確認するのが一般的ですが、レイクはこの電話の時に個人名を名乗ってくれます。

×「レイクor新生フィナンシャル株式会社ですが、〇〇さんはいらっしゃいますか?」

〇「△△と申しますが、〇〇さんはいらっしゃいますか?」

レイクは申込者の個人情報を厳守していることから、借入が周囲にバレないように考慮してくれます。

電話口で会社名を名乗られることもないため、在籍確認の電話で上司や同僚にバレることや、怪しまれることはありません。

カードレスで全て自宅で完結できる

レイクは申込時にカードレスを選択すれば申込から借入、返済まで全て自宅で完結します。

わざわざ窓口や自動契約機に出向く必要がないため、申込時に誰かにバレてしまうこともありません。

また、カードレスを選べば自宅に郵送物が届くこともないため、家族に内緒で借入することも可能です。

返済は会員ページやアプリから簡単に行えるため、非常に便利で使い勝手の良いサービスを提供しています。

アルバイトやパートでも審査に通過できる

レイクは正社員や派遣社員、契約社員はもちろん、アルバイトやパートをしている人でも借入できます。

つまり、学生でもアルバイトをしていて一定の収入がある場合は借入ができるということです。

他の消費者金融やカードローンでは、収入面で厳しい条件を課しているところもあり、学生や主婦では借入できないことも多いです。

その点、レイクはアルバイトの学生、パートの主婦の強い味方と言えるでしょう。

公式アプリが便利

レイクでは「e-アルサ」という公式アプリを提供しています。

このアプリではお借入れ状況や、ご返済予定、ご契約状況など、さっと確認したい内容もアプリで簡単に確認することができます。

また、生体認証を使えばさらに便利でログインせずにいつでも残高や返済日、返済額などの情報が確認可能です。

実際にアプリを使って申込をすることもでき、アプリで簡単にセブン銀行ATMで借入ができるなど、魅力的なサービスが充実しています。

返済方法が豊富

レイクの返済方法は以下の5つです。

レイクの返済方法
  • Web返済
  • 新生銀行カードローンATM
  • 自動引き落とし
  • 提携ATM
  • 銀行振り込み

レイクの返済方法を選ぶ時は手数料が無料の返済方法を選ぶことが大切です。

返済手数料が無料の方法はWeb返済、新生銀行カードローンATM、自動引き落としの3つです。

手数料がかかる返済方法で返済すると、返済する度に数百円ほどの無駄な手数料が発生してしまいます。

レイクは毎月の返済が4,000円からと自分のペースで返済することができるため、自分のペースで返済するようにしてください。

レイクALSAの返済シュミレーション
借入残高 毎月の最低返済額
1~100,000円 4,000円
100,001~200,000円 8,000円
200,001~300,000円 12,000円
300,001~400,000円 13,000円
400,001~500,000円 14,000円

カードローン「レイク」の金利は低い?他社比較

レイクALSA_比較

代表的な消費者金融カードローンとレイクの金利を一覧表でまとめましたので、ご覧ください。

レイクALSAの金利比較表
消費者金融カードローン 金利
レイク 4.5%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
アコム 3.0%~18.0%
アイフル 3.0%~18.0%
SMBCモビット 3.0%~18.0%
フタバ 14.959%〜17.950%
ベルーナノーティス 4.5%~18.0%

このように、レイクの金利は他の消費者金融と比べても金利の差はほとんどありません。

レイクの審査は他社より厳しいのか比較

レイクALSA_審査基準

レイクの審査は甘い?緩い?という疑問を持つ人もいると思いますが、残念ながら審査が甘いことも緩いこともありません。

これはレイクだけに限ったことではなく、カードローン申込の審査では年収や過去の借入状況などが厳しく審査されます。

ただし、審査基準は他の消費者金融よりも厳しいわけではありませんので、安心してください。

基本的に自分の年収に合った希望借入額で、過去の利用履歴や滞納履歴がなければ審査に通過できる可能性は高いです。

前述したように、レイクはアルバイトやパートなどの比較的年収が低い層でも借入ができます。

レイクの貸付対象者

レイクの貸付対象者は以下のとおりです。

ご利用対象者 満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)

レイクは月収額よりも毎月継続して収入を得ているかどうかが重視されるため、低収入でも毎月収入を得ていれば借入が可能です。

逆に、株式投資などで年収1,000万円以上稼いでいる人の場合、毎月収入を得ているわけではないため審査落ちしてしまう可能性があります。

専業主婦や無職は厳しい

無職や在職していない専業主婦やレイクに限らず、他の消費者金融で借入するのは難しいです。

大手の消費者金融では貸金業法に基づいて貸付を行っており、返済能力のない無職は残念ながら対象外となります。

貸金業法とは

貸金業法は、消費者金融などの貸金業者や、貸金業者からの借入れについて定めている法律です。

出典:金融庁

大手消費者金融の審査通過率を比較

レイクALSA_審査厳しい

レイクの審査が厳しいと言う声があることは事実です。

実際に大手消費者金融の審査通過率を比較してみましょう。

 
レイク 36.1%
アイフル 29.5%
プロミス 36.7%
アコム 39.9%

参考:「四半期決算情報|新生銀行」「月次データ|アイフル」「月次データ|SMBCコンシューマーファイナンス」「マンスリーレポート2022年3月末|アコム

このよう、実際に大手消費者金融と比較してみるとそこまで審査通過率が悪いわけではないことがわかります。

逆に、大手消費者金融であるアイフルよりも審査通過率は高くなっています。

また、レイクの審査通過率は2020年の6月から次第に上昇しており、2020年の10-12月と2021年の10-12年を比較すると、約10%ほど上昇しているのです。

レイクの審査に通過するコツ4選

レイクALSA_審査通過のコツ

ここでは、レイクの審査に通過するコツを紹介します。

少しでも審査通過する可能性を上げたいなら、以下のポイントを参考にしてください。

初めての借入なら借入希望額を少額にしておく

レイクで初めて借入するなら、まずは少額で申込をするようにしましょう。

目安としては、5万円以下が最適です。

5万円以下の借入でも180日間の無利息サービスが適用されて、実際に5万円以下の申し込みで180日間の無利息サービスを提供していることから、5万円以下の借入を推奨していることになります。

そのため、5万円程度の借入であれば審査に通過する確率は高くなることでしょう。

そもそも、100万円単位の借入を申し込む場合、利用者の信用情報が厳しく調査されるため、初めてでいきなり100万円の融資は難しいです。

一度審査に通過してしまえば追加融資の申し込みも自由にできるため、まずは少額で申込をするのがおすすめです。

総量規制を超える借入をしない

総量規制を超える借入申込をすると、審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

例えば、年収300万円の人が借入できる上限額は100万円です。

これ以上の申請をして申し込みをすると、総量規制オーバーで審査が通らなくなるため注意してください。

総量規制の法律は厳しく、たとえ1万円を超える申込でも審査落ちになる可能性が高いです。

他社で借入残債があるならできるだけ減らしておく

現在レイク以外に他社で借入残債があるなら、できるだけ減らしておくようにしましょう。

これは総量規制の問題にも絡んできますが、借入金額が多い状態で新たにカードローンの申込ができない場合も多いです。

そのため、申込前に少しでも減らしておく努力をしましょう。

また、今すぐにお金が必要というわけではない人は、全て完済してから申込をする方が確実です。

申込時に正しい情報を入力する

レイクのカードローンに申込をする時は申込時に正しい情報を入力するようにしてください。

「自分の年収では審査に通過する可能性が低い」「他社からの借入額が多いからたぶん審査落ちしてしまう」といったように、さまざな悩みを抱えている人は多いでしょう。

しかし年収や借入状況など、少しでも虚偽の申告をしてしまうと審査落ちしてしまいます。

また、悪質な場合は今後審査に通過できなくなる可能性もあるため注意してください。

レイクの利用がおすすめの人

レイクALSA_向いてる人

レイクが向いている人は以下のような人です。

審査に通過できるか心配な人

審査に通過できるか心配な人はレイクが向いています。

レイクであれば必ず審査に通過できるわけではありませんが、アイフルよりも審査通過率が高かったり、アルバイトやパートでも借入することができます。

そのため、審査に通過できるか心配な人はレイクが向いていると言えるでしょう。

お得に借入したい人

お得に借入したい人もレイクが向いています。

レイクでは借入額のうち5万円分に対する利息が180日間ゼロになります。

無利息期間中は5万円分に対しては利息が発生しないため、他のカードローンと比べお得と言えるでしょう。

今すぐお金が手元にほしい人

レイクは平日21時までの申し込みで最短即日融資が受けられます。

そのため、今すぐお金が必要な人やできるだけ早めにレイクのカードローンに申込をするのがおすすめです。

在籍確認で会社にバレたくない人

在籍確認で会社にバレたくない人もレイクがおすすめです。

レイクの審査時に行われる在籍確認は、「レイク」ということは名乗らずに個人名で行われます。

そのため、会社に疑われることやレイクのカードローンの申込をしていることがバレるリスクはかなり低いです。

レイクの申込みから借り入れまでの流れ

レイクALSA_借入までの流れ

レイクはWebから申込をすることで、最短25分で借入することができます。

できるだけ早く借入したい人は、以下で説明する具体的な流れを参考にしてください。

借入するまでの流れ(Web申込)

より詳しくは下記の記事がおすすめです。

レイクの3種類の借り方(借入)/ web申込・自動契約機・電話での利用を解説

STEP①申込

レイクで融資を受けるためには、まずはWebサイトから申込をしましょう。

公式サイトを開き、「Webから申込」をクリニックすると自動的に入力フォームが表示されます。

申込フォームでは、以下の情報を入力します。

申込フォームの入力内容
  • ご希望利用額
  • メールアドレス
  • お名前
  • 性別
  • 独身既婚
  • 生年月日
  • 携帯電話番号
  • 自宅固定電話の有無
  • ご住所
  • 居住形態
  • 居住年月
  • 家賃/住宅ローン
  • ご同居人数(ご本人さまを除く)
  • お勤め状況
  • お勤め先名
  • 業種・職種
  • お勤め先電話番号
  • 従業員数
  • 保険証種類
  • 勤続年月
  • 給料日
  • 月収(手取り額)
  • 税込み年収(ご本人さまのみ)
  • 他社でのお借入れ
  • 運転免許証交付の有無

申込をする時は、必ず不備がないか何度も確認してから申込をしてください。

この時の情報が間違っていると正しく審査に進むことはできません。

また、審査に通過したいからと言って、虚偽の申告をしてしまうと審査落ちになるため必ず正確な情報を記入するようにしてください。

編集部

虚偽の申告は必ずバレますので、借入したいなら絶対にやめてくださいね。

STEP②仮審査

次に、入力した年収や借入希望額などの情報から、収入に対して借りすぎていないかを確認されます。

レイクは総量規制という法律のもと貸付を行っているため、年収によっても借入できる上限が決まっています。

総量規制とは

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

出典:日本賃金業協会

仮審査に通過した場合は、本審査に進む旨のメールが届きます。

STEP③在籍確認

本審査に進む前に、在籍確認として自分の勤務先へ電話連絡をされます。

この時の在籍確認では、申込者が直接電話対応する必要はありません。

あくまでも在籍していることが確認できれば完了するため、自分が休みの日でも在籍確認を完了させることができます。

ただし、勤務先で電話対応できるスタッフがいなかったり、そもそも会社が休みの場合は在籍確認が取れないため、改めて会社の営業日に電話をかけて在籍確認が行われます。

編集部

即日融資を受けたいなら、勤務先営業している日、時間に申込をしないと即日融資が難しくなります。

STEP④本審査

無事に在籍確認が完了したら、次に本審査に進みます。

本審査では過去の借入状況や延滞、返済能力があるかどうかを判断したうえで貸付の可否が決まります。

審査結果はメールで通知されますので、届くまで待ちましょう。

この時点で審査落ちしてしまった場合は、残念ながらレイクから借入することはできません。

STEP⑤必要書類の提出

無事に審査に通過できましたら、契約する前に必要書類を提出します。

提出が必要な書類は本人確認書類1点のみです。

必要書類
  • 運転免許証
  • 保険証
  • マイナンバーカード
  • パスポート
  • 在留カード

これらの本人確認書類はスマホで撮影したものをメールに添付して送信するだけで完了します。

また、本人確認書類に記載されている住所と異なる場所に住んでいる場合は、別途住民票の写しなどの提出が求められますので、事前に用意しておくことをおすすめします。

尚、利用限度額の総額が50万円を超える場合は別途収入証明書の提出が必要です。

他社の借入を合算して100万円を超える場合も収入証明書が必要になりますので、注意してください。

STEP⑥借入

契約が完了した時点で、スマホやコンビニのATMなどで借入金を受け取ることができるようになります。

レイクはWeb以外にも自動契約機や電話で申込をすることもできますが、お急ぎの方はWeb申込がおすすめです。

自動契約機や電話で申込をしてしまうと、即日融資を受けられない可能性もあります。

レイクでよくある質問

レイクALSA_よくある質問

最後に、カードローン「レイク」に関するよくある質問にまとめて回答していきます。

次のような質問に回答していきますので、参考にしてください。

レイクの審査は甘い?

レイクに限らず、審査が甘いカードローンはありません。

レイクは年収の1/3までしか借りられないの?

レイクは借入総額が、他社を含め年収の3分の1を超える場合、新たなお借入れができません。

レイクは他社で借入があっても借りられる?

レイクは他社で借入があっても借入することが可能です。

少しでも不安な人はお借入れ診断で簡易歴な診断を受けてから申込をするのをおすすめします。

レイクは申込をすると自宅や会社に連絡はいく?

レイクのカードローンに申込をすると審査の際に自宅や勤務先へ確認の連絡がいくことはあります。

ただし、プライバシーに十分な配慮をして「レイク」という名称は出しませんので、家族や会社の人にバレてしまう可能性は低いです。

また、電話連絡の際に男性か女性かの希望があればできる限り考慮してくれます。

レイクはアルバイト1日目でも借入できる?

レイクはアルバイト1日目でも審査に通過すれば借入可能です。

レイクの口コミ評判まとめ

レイクALSA_まとめ

今回はレイクの特徴や審査基準、レイクがおすすめな人などについて詳しく紹介してきました。

レイクは無利息期間がどこよりも長く設定されている点が強みのカードローンです。

他にも、カードレスで全て自宅で完結できたり、アルバイトやパートでも審査に通過できるなどの魅力がたくさんあります。

今すぐにお金が必要な人は本記事を参考にWeb申込をしてみてはいかがでしょうか。

カードローンなど借入に関する政府による注意喚起

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